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Tipos de Renda Fixa

CDB 

Certificado de Depósito Bancário

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de renda fixa emitido por bancos. Os investidores emprestam dinheiro aos bancos em troca de juros e, ao final do prazo, recebem o valor principal de volta, com o acréscimo dos rendimentos.  

Esse ativo geralmente tem prazos variados e pode oferecer rentabilidades diferentes, dependendo da instituição emissora, do prazo de investimento escolhido e do tipo de remuneração.  

Saiba mais

O que é?

Renda fixa é uma classe de investimentos em que o retorno financeiro é previsível no momento da aplicação, geralmente baseado em taxas de juros fixas ou índices específicos. Alguns investimentos dessa classe envolvem Títulos Públicos, Debêntures ou Certificados de Depósito Bancário (CDBs).

Tire suas dúvidas

  • Os principais custos dependem do produto investido. Os custos mais comuns a todos os produtos é a incidência tributária de IR e IOF, exceto para produtos isentos, como por exemplo a Debenture Incentivada. Despesas com custódia, são encontradas apenas em títulos do Tesouro Direto. Entre em contato com um de nossos Assessores-Guias para esclarecer suas dúvidas. 

  • O melhor investimento para a reserva de emergência são ativos de baixo risco e alta liquidez, como Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária. 

  • O risco de crédito refere-se ao risco de o emissor do título (por exemplo, um banco ou empresa) não conseguir pagar o valor principal ou os juros devidos. 

  • O risco de mercado está relacionado à variação dos preços dos ativos devido a mudanças nas taxas de juros, inflação, entre outros fatores. 

  • O Fundo Garantidor de Crédito é uma instituição que garante parte dos depósitos e investimentos em instituições financeiras em caso de falência. O valor máximo coberto pelo FGC é de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em cada conglomerado financeiro.  

  • Normalmente, depósitos em contas correntes, poupança, CDBs, LCIs e LCAs têm proteção do FGC. 

    Saiba mais sobre o FGC aqui. 

  • A Guide Investimentos oferece uma variedade de investimentos de renda fixa, incluindo títulos públicos, CDBs, LCIs, LCAs, debêntures, CRIs, CRAs, entre outros. 

  • A tributação em renda fixa envolve principalmente o Imposto de Renda (IR) e, para investimentos abaixo de 30 dias, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). 

    A alíquota do IR varia de acordo com o prazo de investimento, seguindo a tabela regressiva: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota. 

    Investimentos de até 180 dias têm alíquota máxima de 22,5%, enquanto investimentos acima de 720 dias têm alíquota mínima de 15%. 

    A maioria dos investimentos retém automaticamente o IR na fonte, ou seja, o valor do imposto é deduzido dos rendimentos no momento do pagamento. 

    A alíquota do IOF é regressiva e diminui com o tempo, podendo chegar a zero após 30 dias. 

  • Sim, é possível perder dinheiro em renda fixa, principalmente em investimentos com risco de crédito, se o emissor não honrar seus compromissos. Também pode haver perdas devido à variação dos preços dos títulos no mercado secundário, embora seja menos comum em comparação com renda variável. Por fim, há chances de perda quando o investidor não respeita o prazo do investimento, e realiza o resgate antecipadamente. Por isso é importante escolher o investimento de acordo com a sua necessidade e expectativa de tempo estimado para resgate. 

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