Guide e Nobli

Te entender
é dar
mais
liquidez

para realizar seus objetivos

A gente quer você de bem com o seu dinheiro. Afinal, mudanças no presente não precisam mudar futuro que você planejou. Por isso a Guide se juntou com a Nobli, fintech especializada em crédito, que irá conceder crédito pessoal onde você pode usar seus investimentos como garantia. Confira os benefícios:

Custo
Custo

Taxas de juros mais baixas em relação ao mercado. A partir de 0,60% ao mês*.

Rapidez
Rapidez

Processo ágil e digital. Dinheiro cai na conta em cerca de 3 dias úteis após a aprovação e solicitação feita pelo site da Nobli.

Comodidade
Comodidade

Pagamento em parcelas mensais, via boleto. Ativos liberados após a quitação.

Segurança
Segurança

A Nobli nasceu no laboratório de inovações do Banco Central, e segue rigorosamente as regras do BC, CVM e B3 para a formalização de garantias financeiras e concessão de crédito.

E se você tiver investimentos em outra instituição financeira,

você pode fazer uma STVM (solicitação de transferência de valores mobiliários) e transferir seus ativos para a Guide e usá-los como garantia para pegar o crédito.

Ficou interessado?

Então preencha os dados abaixo para receber uma simulação
exclusiva baseada na sua carteira de investimentos.

Regras para autorização de crédito:

1

Podem ser utilizados CDB, LCI e LCA onde sua somatória tenha no mínimo R$25mil

2

Os empréstimos são para valores acima de R$20mil, e com limite de R$100mil

3

Seus investimentos ficam bloqueados, porém, rendendo normalmente, e na quitação total do empréstimo, você recebe eles de volta

4

A liberação está sujeita a análise de crédito

Perguntas Frequentes

Como funciona?

Você informa que tem interesse no produto, e a Nobli calcula o limite de crédito disponível a partir dos seus investimentos com a Guide. Quanto maior o prazo de vencimento dos ativos, maior também é o prazo para pagar o empréstimo. São taxas a partir de 0,60% ao mês.

Tenho ativos em outra instituição financeira, mas não na Guide, posso aproveitar esta oportunidade?

Se os seus ativos estiverem dentro das regras para autorização do crédito, você pode sim. Basta transferir seus recursos para a Guide preenchendo uma STVM (solicitação de transferência de valores mobiliários), que é um documento utilizado para transferência de ativos entre instituições financeiras (corretoras, bancos, etc..). Basta clicar aqui para preencher o modelo, reconhecer firma e encaminhar para o local onde atualmente estão seus ativos. Assim que a corretora receber a STVM ela tem 2 dias úteis para transferir a custódia para Guide.

Existe mais alguma taxa que devo pagar além desta que é a partir de 0,60%?

Sim. Tem também alguns custos administrativos, porém, eles nunca passam de 1% do valor do empréstimo nas operações da Nobli. Em todas as simulações de crédito,  a Nobli informa o CET (Custo Efetivo Total), que inclui a taxa de juros e todos os custos incidentes sobre o empréstimo.

O que é um empréstimo com investimentos como garantia?

É uma nova modalidade de crédito pessoal que permite reduzir significativamente a taxa de juros. Ele funciona da seguinte forma: você seleciona alguns dos seus investimentos para servirem de garantia, e durante todo o período do empréstimo eles ficam bloqueados, mas permanecem sendo seus e rendendo em seu nome. Após o pagamento da última parcela, eles são desbloqueados e retornam para o seu controle. Em caso de inadimplência, a Nobli pode utilizar parte ou a totalidade desses investimentos para liquidar a dívida, e devolve todo o saldo remanescente.

Qual o valor mínimo para poder pegar o empréstimo?

O valor mínimo que você pode pegar como empréstimo é de R$ 20 mil. E para ser elegível, é necessário que sua carteira contenha ativos que sejam aceitos, e que a somatória deles tenha no mínimo R$25 mil.

Quais investimentos podem ser utilizados como garantia?

A lista de investimentos aceitos como garantia é constantemente atualizada e está disponível na área exclusiva do cliente do site da Nobli. Clique aqui e faça seu cadastro para visualizar essa lista, fazer simulações e contratar operações.

 

É seguro?

O empréstimo é totalmente seguro, tanto do lado jurídico quanto do lado operacional. A concessão do crédito é feita pela QI SCD, uma instituição financeira regulada e autorizada pelo Banco Central; as garantias são registradas na B3 (que atua como o “cartório” exigido pela Lei 12.810/2013) e as movimentações dos investimentos utilizados como garantia, são realizados pela Guide, que é a corretora parceira, e que também é uma instituição regulada e monitorada pela CVM e pelo Banco Central. A Nobli atua como correspondente bancário da QI SCD, de acordo com a Resolução 3.954 de 24 de fevereiro de 2011 do Conselho Monetário Nacional, e é responsável pelo relacionamento com os clientes, pela análise do risco de crédito e pela gestão dos empréstimos e garantias concedidas.

Em quanto tempo o empréstimo cai na minha conta?

Se estiver tudo certo e seu crédito for aprovado pela Nobli, após a solicitação feita pelo site da Nobli, em cerca de 5 dias úteis o dinheiro cai na sua conta.

Como a operação de empréstimo é formalizada?

Após completado o cadastro e aprovado o crédito, o empréstimo é formalizado por meio da assinatura de dois contratos: (i) a Cédula de Crédito Bancário (“CCB”), emitida pelo cliente em favor da QI SCD e que descreve as principais características da operação, como os valores, os prazos, os direitos e os deveres das partes; e (ii) o Instrumento Particular de Alienação Fiduciária de Ativos e Outras Avenças (“Contrato de Garantia”), firmado entre o cliente e a Nobli, bem como um Termo de Solicitação para Alienação Fiduciária de Ativos, que formalizam o bloqueio dos investimentos como garantia das obrigações assumidas pelo cliente na CCB e estabelece os demais direitos e obrigações das partes com relação às garantias constituídas. Durante o processo de contratação, você receberá esses contratos por e-mail, deverá lê-los com atenção e assiná-los digitalmente utilizando o código seguro (token) que lhe será enviado pela Clicksign. Depois de assinados, é só aguardar.

O empréstimo pode ser negado?

Sim, pelos seguintes motivos: (i) insuficiência ou inconsistência nos dados cadastrais; (ii) não aprovação na análise de crédito, que considera tanto o perfil do cliente quanto das garantias; e (iii) indisponibilidade dos investimentos no momento do bloqueio e constituição das garantias.

Posso quitar todas as parcelas antes do vencimento do empréstimo?

Sim! Para solicitar o pagamento antecipado das parcelas, basta entrar em contato com a Nobli pelo e-mail: cobranç[email protected]

Como vou receber os meus boleto para pagar?

Você receberá seus boletos pelo e-mail informado no momento que efetuar o cadastro na Nobli.

Tenho uma empresa, posso pedir o empréstimo para ela via PJ?

No momento o produto está disponível exclusivamente para investidores pessoa física. Porém, vale lembrar que você pode utilizar o recurso da forma que desejar, inclusive para investir em empresas.

Existe desconto para quitação antecipada?

Em caso de antecipação de parcelas e/ou quitação integral do saldo devedor, os valores das parcelas que ainda estão para vencer são recalculados e trazidos a valor presente considerando a taxa de juros contratada na operação.

Quitei meu empréstimo, e agora?

Ao quitar seu empréstimo, seus investimentos que estavam sendo utilizados como garantia da operação, voltam a ficar livres em sua posição na Guide. As informações de seu contrato já encerrado permanecem disponíveis para consulta em sua área exclusiva no site na plataforma da Nobli. Mas fique tranquilo, a Nobli estará em contato com você durante todo processo.

Quais os valores e prazos disponíveis para o empréstimo?

Durante a fase de lançamento, os empréstimos poderão ser contratados até o limite de R$ 100 mil por CPF, para pagamento em até 24 meses, com amortização mensal pelo sistema price (parcelas constantes). Posteriormente esses limites poderão ser ampliados de acordo com a demanda dos clientes, assim como outros sistemas de amortização poderão ser introduzidos.

Quais são as formas de pagamento do empréstimo?

O pagamento das parcelas devem ser feitos por meio de boleto. Os boletos serão emitidos de forma eletrônica e encaminhados para o e-mail que você informar no momento que efetuar o cadastro na Nobli.

Para maiores informações, clique aqui e acesse o site da Nobli

Sobre a Nobli:

A Nobli é uma fintech que nasceu no laboratório de inovação do Banco Central, e tem como missão reduzir o custo dos empréstimos no Brasil usando inteligência financeira.

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