Utilize seus investimentos na Guide para conseguir empréstimo

E com as melhores taxas do mercado,
a partir de 0,60% ao mês.

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Homem com sonho de comprar uma casa, um carro e abrir um comércio através do empréstimo

Você precisa ter os produtos aceitos* onde a somatória deles tenha um valor mínimo de R$7.500 para ter acesso ao crédito.

A Guide se juntou com a Nobli fintech especializada em crédito, que irá conceder crédito pessoal onde você pode usar seus investimentos como garantia.

Essa simulação está sendo realizada pela Nobli e as condições acima demonstradas poderão sofrer ajustes no momento da cotação, bem como da contratação.

Use seus investimentos na Guide para ter acesso ao crédito

O que é crédito com garantia de investimentos?

Confira os benefícios

Taxa mais barata

Taxas de juros mais baixas em relação ao mercado. A partir de 0,60% ao mês*.

Mantenha seus investimentos

Você pode utilizar seus investimentos como garantia, sem precisar resgatá-los, e eles ainda continuam rendendo normalmente.

É rápido, fácil e online

Processo ágil e digital. Dinheiro cai na conta em até 5 dias úteis após a aprovação e solicitação feita pelo site da Nobli.

Não limite seus projetos de vida

Muito mais do que pagar dívidas, você também pode utilizar o crédito para tirar agora do papel os seus projetos de vida.

Segurança

A Nobli nasceu no laboratório de inovações do Banco Central, e segue rigorosamente as regras do BC, CVM e [B]³ para a formalização de garantias financeiras e concessão de crédito.

Comodidade

Pagamento em parcelas mensais, via boleto. Ativos liberados após a quitação.

Crédito para todos

Saiba que você pode pegar o crédito para o que quiser, inclusive para investir em algum novo projeto ou negócio.

Portabilidade

Caso você ainda não seja cliente Guide, você pode abrir sua conta e transferir seus ativos de qualquer outra instituição financeira para nós, e usá-los como garantia para pegar o crédito.

Como funciona?

1

Podem ser utilizados CDB, LCI, LCA, Ações, FII, ETF e BDR da maioria dos emissores como garantia

2

Os empréstimos oferecidos podem ser de R$ 5 mil à R$ 300 mil, e de 3 à 36 meses

3

A liberação do empréstimo está sujeita a análise de crédito pela Nobli, quando concedido, os seus ativos escolhidos como garantia ficam bloqueados

4

Na quitação total do empréstimo, seus investimentos são liberados

Dúvidas?

O que é um empréstimo com garantia de investimentos e como funciona?

É uma nova modalidade para pegar um empréstimo e ainda possui uma taxa de juros significativamente mais baixa. Você seleciona alguns dos seus investimentos para servirem de garantia deste crédito, e durante o período do empréstimo, eles ficam bloqueados mas permanecem sendo seus e rendendo normalmente em seu nome. Após o pagamento da última parcela, eles são desbloqueados e retornam para o seu controle. Em caso de inadimplência, a Nobli pode utilizar parte ou a totalidade desses investimentos para liquidar a dívida, e devolve todo o saldo remanescente.

Quais investimentos podem ser utilizados como garantia?

Podem ser utilizados CDB, LCI, LCA, Ações, Fundos Imobiliários, ETFs e BDRs dos principais emissores. Essa lista está em constante expansão, e pode ser consultada em maior detalhe na área logada do site da Nobli, em app.nobli.com.br/login

Quais os valores e prazos para poder pegar o empréstimo?

Os empréstimos podem ser de R$ 5 mil a R$ 300 mil reais, para pagamento de 3 a 36 meses. O uso dos recursos é livre, e o dinheiro cai na sua conta em até 5 dias após a aprovação. E para ser elegível, é necessário que sua carteira contenha ativos que sejam aceitos, e que a somatória deles tenha valor mínimo de R$7.500 e com vencimento mínimo de 5 meses (nos casos de CDB, LCI e LCA). A liberação do empréstimo estará sujeita à análise de crédito.

Por que esse produto vale a pena?

Além dos juros serem bem mais baixos, existem basicamente três situações em que faz sentido considerar o uso dos investimentos como garantia em operações de crédito:

a) Você possui produtos de renda fixa sem liquidez e com boa rentabilidade: nesse caso, você não consegue resgatar os investimentos para obter os recursos que precisa, ou vai perder dinheiro se tiver que resgatar antes do prazo. Com a Nobli, você mantêm esses bons investimentos, e consegue novos recursos em poucos dias.

b) Você possui produtos de renda variável com boa perspectiva de retorno: você selecionou cuidadosamente e investiu em ações, fundos imobiliários, ETFs ou BDRs. Mas ainda não chegou o momento de realizar os lucros, esses investimentos ainda estão no seu horizonte de planejamento. Não se preocupe, coloque-os para trabalhar para você como garantia em uma operação na Nobli.

c) Você possui uma carteira de investimentos diversificada e equilibrada: sua carteira está toda montada de acordo com o seu perfil de risco, e se tiver que resgatar parte dela, além de sofrer os custos, vai ter que rebalanceá-la novamente, escolhendo novos investimentos, etc. Mantenha sua carteira intacta e acesses novos recursos de forma rápida, mais barata e conveniente com a Nobli.

Existe algum outro custo além da taxa de juros?

Sim, há alguns custos administrativos relacionados à formalização do contrato e o registro das garantias, porém eles nunca ultrapassam 1% do valor do empréstimo nas operações da Nobli. E em todas as simulações de crédito, a Nobli informa o CET (Custo Efetivo Total), que inclui a taxa de juros e todos os custos incidentes sobre o empréstimo.

É seguro?

Preencha seus dados no formulário desta página para que a Nobli possa entrar em contato e seguir o processo diretamente com você. Se preferir, você também pode fazer uma simulação, também nesta página, via sistema da Nobli, para estimar o limite de crédito gerado pelos seus investimentos e as condições do empréstimo desejado.

Em quanto tempo o empréstimo cai na minha conta?

Se estiver tudo certo e seu crédito for aprovado pela Nobli, após a solicitação feita pelo site da Nobli, em até 5 dias úteis o dinheiro cai na sua conta.

Quais são as formas de pagamento do empréstimo?

O pagamento das parcelas deve ser feitos por meio de boleto. Os boletos serão emitidos de forma eletrônica e encaminhados para o e-mail que você informar no momento que efetuar o cadastro na Nobli.

Tenho ativos em outra instituição financeira, mas não na Guide, posso aproveitar esta oportunidade?

Se os seus ativos estiverem dentro das regras para autorização do crédito, você pode sim. Basta abrir uma conta na Guide e transferir seus ativos preenchendo uma STVM (solicitação de transferência de valores mobiliários), que é um documento utilizado para transferência de ativos entre instituições financeiras (corretoras, bancos, etc..). Basta clicar aqui para preencher o modelo e encaminhar para o local onde atualmente estão seus ativos, ou verificar qual o processo de transferência que a sua atual instituição financeira possui. Assim que a corretora receber o documento com a solicitação de transferência, ela tem 2 dias úteis para transferir a custódia para Guide.

Quitei meu empréstimo, e agora?

Ao quitar seu empréstimo, seus investimentos que estavam sendo utilizados como garantia da operação, voltam a ficar livres em sua posição na Guide. As informações de seu contrato já encerrado permanecem disponíveis para consulta em sua área exclusiva no site na plataforma da Nobli. Mas fique tranquilo, a Nobli estará em contato com você durante todo processo.

Tenho uma empresa, posso pedir o empréstimo para ela via PJ?

No momento o produto está disponível exclusivamente para investidores pessoa física. Porém, vale lembrar que você pode utilizar o recurso da forma que desejar, inclusive para investir em empresas.

O que acontece caso meus ativos desvalorizem?

Seus ativos continuam sendo seus e aplicados normalmente, a única diferença é que eles ficam bloqueados durante o período do empréstimo sem que você consiga acessar. Após a quitação de todas as parcelas, eles voltam para você valendo exatamente a cotação do mercado, ou seja, eles podem estar mais ou menos valorizados, depende das mudanças e da oscilação do mercado durante o período em que ele ficou bloqueado. Caso aconteça uma desvalorização muito brusca das garantias, a Nobli poderá solicitar o aporte de garantias (investimentos) adicionais. Todo este processo é descrito em contrato antes da contratação do crédito.

Quero saber mais.

Se você ainda ficou com alguma dúvida, clique aqui para acessar o site da Nobli. Lá você encontra mais um conjunto de outras Perguntas Frequentes ainda mais detalhadas.

Quem é a Nobli?

A Nobli é uma fintech que nasceu no laboratório de inovação do Banco Central, e tem como missão ajudar os investidores a construir sua riqueza de longo prazo por meio do uso estratégico do crédito.

Disclaimer:

O veículo legal utilizado para contratação de crédito pessoal é a Nobli Tecnologia e Serviços Financeiros (“NOBLI”). A decisão de indicar os ativos que serão utilizados como garantia é do investidor. A aprovação do empréstimo é sujeita a análise de crédito pela NOBLI. Os termos e condições dos empréstimos são de responsabilidade exclusiva da NOBLI e podem ser consultados em www.nobli.com.br. Esta comunicação tem como objetivo exclusivo divulgar a parceria da Guide com a NOBLI. A Guide não oferece crédito de qualquer natureza para seus clientes.
*Os produtos aceitos como garantia são: CDB, LCI, LCA, Ações, FII, ETF e BDR da maioria dos emissores.