Renda Fixa
O seu patrimônio muito além da poupança
Tipos de Renda Fixa
CDB
Certificado de Depósito Bancário
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de renda fixa emitido por bancos. Os investidores emprestam dinheiro aos bancos em troca de juros e, ao final do prazo, recebem o valor principal de volta, com o acréscimo dos rendimentos.
Esse ativo geralmente tem prazos variados e pode oferecer rentabilidades diferentes, dependendo da instituição emissora, do prazo de investimento escolhido e do tipo de remuneração.
Saiba maisCRA e CRI
Certificado de Recebíveis do Agronegócio e Certificado de Recebíveis Imobiliários
O Certificado de Recebíveis do Agronegócio e o Certificado de Recebíveis Imobiliários são títulos de renda fixa lastreados em créditos do agronegócio e imobiliários, respectivamente. Investidores compram esses títulos e recebem juros provenientes dos pagamentos de financiamentos no setor correspondente.
Esses ativos são uma maneira de participar desses mercados e podem oferecer boas rentabilidades e isenção de Imposto de Renda para pessoa fisica, mas geralmente com prazos mais longos do que os produtos bancários, por exemplo.
Esta operação está sujeita a disponibilidade de lastro e/ou estoque
Saiba maisDebêntures
As debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas não financeiras para captar recursos. Investidores compram debêntures e recebem juros periodicamente, além do valor principal até a data de vencimento.
São uma forma de financiamento para as empresas e oferecem aos investidores a oportunidade de investir em setores específicos da economia. Já as debêntures incentivadas são isentas de Imposto de Renda para pessoa fisica como parte de uma estratégia do governo para estimular o investimento em projetos de infraestrutura no país.
Esta operação está sujeita a disponibilidade de lastro e/ou estoque
Saiba maisLC
Letra de Câmbio
A Letra de Câmbio é um título de renda fixa emitido por financeiras. Investidores emprestam dinheiro a elas e recebem juros, geralmente com prazos e taxas variáveis.
As LCs podem oferecer rentabilidades competitivas em relação a outras opções de renda fixa, e os investidores podem escolher entre LCs prefixadas ou pós-fixadas, de acordo com seus objetivos.
Saiba maisLCI e LCA
Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio
A Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras com lastro em créditos imobiliários (LCI) ou créditos do agronegócio (LCA).
Esses ativos oferecem isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas e são considerados investimentos de baixo risco e também populares entre os buscam segurança e boas rentabilidades em investimentos de médio e longo prazo.
Saiba maisTesouro Direto
Modalidade de investimento conservador, que permite aos investidores comprarem títulos públicos federais diretamente do Governo. O investidor empresta dinheiro ao Governo.
Há diversas opções de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro pré-fixado, Tesouro IPCA ou Tesouro Renda+, cada um com características específicas, e é acessível a investidores de todos os perfis.
Saiba maisTire suas dúvidas
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Os principais custos dependem do produto investido. Os custos mais comuns a todos os produtos é a incidência tributária de IR e IOF, exceto para produtos isentos, como por exemplo a Debenture Incentivada. Despesas com custódia, são encontradas apenas em títulos do Tesouro Direto. Entre em contato com um de nossos Assessores-Guias para esclarecer suas dúvidas.
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O melhor investimento para a reserva de emergência são ativos de baixo risco e alta liquidez, como Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária.
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O risco de crédito refere-se ao risco de o emissor do título (por exemplo, um banco ou empresa) não conseguir pagar o valor principal ou os juros devidos.
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O risco de mercado está relacionado à variação dos preços dos ativos devido a mudanças nas taxas de juros, inflação, entre outros fatores.
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O Fundo Garantidor de Crédito é uma instituição que garante parte dos depósitos e investimentos em instituições financeiras em caso de falência. O valor máximo coberto pelo FGC é de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em cada conglomerado financeiro.
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Normalmente, depósitos em contas correntes, poupança, CDBs, LCIs e LCAs têm proteção do FGC.
Saiba mais sobre o FGC aqui.
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A Guide Investimentos oferece uma variedade de investimentos de renda fixa, incluindo títulos públicos, CDBs, LCIs, LCAs, debêntures, CRIs, CRAs, entre outros.
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A tributação em renda fixa envolve principalmente o Imposto de Renda (IR) e, para investimentos abaixo de 30 dias, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
A alíquota do IR varia de acordo com o prazo de investimento, seguindo a tabela regressiva: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota.
Investimentos de até 180 dias têm alíquota máxima de 22,5%, enquanto investimentos acima de 720 dias têm alíquota mínima de 15%.
A maioria dos investimentos retém automaticamente o IR na fonte, ou seja, o valor do imposto é deduzido dos rendimentos no momento do pagamento.
A alíquota do IOF é regressiva e diminui com o tempo, podendo chegar a zero após 30 dias.
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Sim, é possível perder dinheiro em renda fixa, principalmente em investimentos com risco de crédito, se o emissor não honrar seus compromissos. Também pode haver perdas devido à variação dos preços dos títulos no mercado secundário, embora seja menos comum em comparação com renda variável. Por fim, há chances de perda quando o investidor não respeita o prazo do investimento, e realiza o resgate antecipadamente. Por isso é importante escolher o investimento de acordo com a sua necessidade e expectativa de tempo estimado para resgate.