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O que é Renda Fixa?

Investir em Renda Fixa significa emprestar dinheiro ao emissor do papel, seja ele um banco, uma empresa ou o Governo. A remuneração é feita por meio de juros prefixados, quando você conhece o retorno total no momento da aplicação ou pós-fixados, que são vinculados a algum índice (como Inflação e CDI) e cujo retorno final será conhecido apenas no final da aplicação.

Muitos investimentos desse tipo podem render bem acima da Poupança e ainda contam com a mesma segurança, já que valores até R$ 250 mil também são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito. Além disso, alguns deles também oferecem a vantagem da isenção de imposto de renda para pessoa física.

Por que investir em Renda Fixa com a Guide?

  • Nosso comitê de renda fixa faz uma análise completa de liquidez, taxas, viabilidade e outras características de todos os títulos que serão distribuídos.

  • Oferecemos os melhores produtos de acordo com cada cenário econômico, aproveitando a diversificação dos índices de mercado e combinando com a isenção de IRPF.

  • A equipe especializada e 100% focada em Renda fixa faz a seleção de produtos para que você fique tranquilo e maximize ganhos, sem custos adicionais como taxa de custódia ou de negociação.

Conheça os tipos de investimentos
de Renda Fixa

Certificado de Depósito Bancário – CDB

Dentre as várias opções de investimentos em renda fixa, encontram-se os famosos Certificados de Depósitos Bancários – CDBs.

Ao aplicar em um CDB, você faz um empréstimo a um banco que utiliza este dinheiro para financiar operações. Assim, seu rendimento consiste em juros que variam de acordo com o tempo e com a quantia que você aplicar.

CDBs podem oferecer tanto rendimentos prefixados – você saberá na hora que investe quanto terá de rentabilidade – como pós-fixados – seu investimento estará atrelado a um índice do mercado como o CDI, certificado de depósito interbancário (taxa praticada entre bancos que replica a taxa de juros do governo).

O risco de se investir em CDBs consiste basicamente na possibilidade de falência da instituição financeira, entretanto, conta também com a garantia do FGC, fundo garantidor de crédito, que assegura investimentos de até R$ 250 mil.

Com relação à rentabilidade, os bancos com maior base de distribuição, como agências, por exemplo, têm maior facilidade para atrair os recursos de investidores. Isso permite a eles pagarem taxas muito próximas ou até abaixo do CDI. Já bancos menores com menos acesso aos depositantes precisam oferecer taxas de juros mais atrativas para captarem recursos no mercado.

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Tributação

O investidor deverá pagar imposto de renda sobre seus rendimentos.

 

 

 

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Certificado de Recebível do Agronegócio – CRA

Quem investe em CRA, certificado de recebíveis do agronegócio, está comprando um produto que financia e é remunerado por financiamentos e empréstimos no setor agrícola. Imagine que esse produto está apoiando produtores rurais, cooperativas e terceiros quando precisam comprar máquinas, melhorar seus processos, estruturar sua distribuição e suas vendas.

O CRA necessariamente conta com a figura da securitizadora, que é um tipo de empresa especializada em “empacotar” esses financiamentos na forma de certificados recebíveis e distribuí-los para o mercado, pagando à vista a empresa que concedeu o crédito desde o início.

O CRA não conta com a garantia do FGC, fundo garantidor de crédito, mas pode ter garantias vinculadas à propriedade rural, ao penhor da safra ou até mesmo à seguros e/ou fianças.

Esses ativos podem ter sua rentabilidade vinculada tanto a taxas prefixadas, quanto a índices como o CDI, IPCA, IGPM, entre outros.

 

Tributação

Isenção de imposto de renda para pessoa física

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Certificado de Recebível Imobiliário – CRI

Quem investe em CRI, certificado de recebível imobiliário, está comprando um produto que financia e é remunerado por financiamentos e empréstimos no setor imobiliário.

O CRI necessariamente conta com a figura da securitizadora, que é um tipo de empresa especializada em “empacotar” esses financiamentos na forma de certificados recebíveis e distribuí-los para o mercado, pagando à vista a empresa que concedeu o crédito desde o início.

Apesar de não ser garantido pelo FGC, fundo garantidor de crédito, é possível ter garantias adicionais, como recebíveis imobiliários e/ou alienação fiduciária do bem imobiliário.

Esses ativos podem ter sua rentabilidade vinculada tanto à taxas prefixadas, quanto a índices como o CDI, IPCA, IGPM, entre outros.

Tributação

Isenção de imposto de renda para pessoa física

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Debêntures

Muitas pessoas gostariam de estar atreladas às empresas que admiram, mas ao mesmo tempo têm receio de entrar no mercado de ações pelas oscilações que o caracterizam. A boa notícia é que existe uma alternativa: debêntures!

Assim como o governo emite títulos públicos para financiar suas dívidas, algumas empresas emitem debêntures, como uma maneira de captar recursos para financiamentos e investimentos em expansão, máquinas, entre outras atividades.

Portanto, quando você compra uma debênture, está comprando um título de renda fixa de uma companhia privada, o que significa dizer que você está emprestando dinheiro à ela e se tornando um credor. E esse é um dos principais atrativos dessa aplicação, já que você pode ter o título de uma empresa sólida, com poucas chances de quebrar e rentabilidade melhor do que a de um título público.

Para investir em debêntures, é importante estar atento aos seguintes quesitos:

Solidez da empresa

Emprestar dinheiro para companhias com boas perspectivas é uma forma de ter um investimento mais seguro. Vale sempre observar os ratings (classificação de risco de crédito, realizada por agências especializadas) das empresas, que ajudam a avaliar sua solidez. Além disso, é bom ficar atento se a empresa coloca à disposição algum tipo de garantia vinculada à dívida, para aumentar ainda mais a segurança do investimento.

 

Prazo da Debênture

Vencimentos mais longos tendem a pagar maiores taxas de juros, porém também amarram seu dinheiro por mais tempo. De qualquer forma, várias dessas debêntures contam com os “Formadores de Mercado”, agentes que aumentam a liquidez desses ativos, ou seja, que lhe permitem resgatar antes do vencimento, sob preços praticados no mercado.

 

Isenção Fiscal

Atualmente as debêntures de infraestrutura (vulgo incentivadas) contam com isenção de imposto de renda para pessoa física e investidores estrangeiros. Isso permite um acréscimo de rentabilidade final, graças à sua eficiência tributária. Essas isenções tornam boa parte das debêntures atreladas à inflação mais atrativas em relação aos títulos do governo também atrelados à inflação.

 

Tributação

As debêntures Incentivadas contam com Isenção de IR para investidor pessoa física.

Já o investidor de debêntures não incentivadas deverá pagar imposto de renda sobre seus rendimentos O percentual desta cobrança irá variar conforme os seguintes prazos:

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Letra de Câmbio – LC

As Letras de Câmbio são instrumentos de captação das Financeiras. Pelo dinheiro aplicado, a emissora te paga juros que variam de acordo com o tempo e com a quantia aplicada.

Esses ativos, apesar do nome, costumam ter suas taxas vinculadas ao CDI e não ao câmbio, mas também são comumente atreladas a índices de inflação ou prefixadas.

 

Segurança

Investimentos em LC são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) no valor de até R$ 250 mil por instituição financeira e CPF.

 

Tributação

O investidor deverá pagar imposto de renda sobre seus rendimentos O percentual desta cobrança irá variar conforme os seguintes prazos:

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Letra de Crédito do Agronegócio – LCA

A LCA, letra de crédito do agronegócio, é um título bancário garantido por empréstimos concedidos ao setor agrícola. Quem investe em LCA está comprando um produto que financia e é remunerado por financiamentos e empréstimos dentro deste setor.

Investimentos em LCA são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) no valor de até R$ 250 mil por instituição financeira e CPF.

 

Liquidez

Em sua grande maioria, as LCAs que disponibilizamos em nossa plataforma, oferecem liquidez somente na data de vencimento. Vale lembrar que por regulação esses papeis não podem ser resgatados pelos bancos num prazo inferior a 90 dias da sua emissão.

 

Tributação

Isenção de imposto de renda para pessoa física.

 

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Letra de Crédito Imobiliário – LCI

A LCI, letra de crédito imobiliário, é um titulo bancário garantido por empréstimos concedidos ao setor imobiliário. Quem investe em LCI está comprando um produto que financia e é remunerado por financiamentos e empréstimos dentro deste setor.

Investimentos em LCI são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) no valor de até R$ 250 mil por instituição financeira e CPF.

 

Liquidez

Em sua grande maioria, as LCIs que disponibilizamos em nossa plataforma, oferecem liquidez somente na data de vencimento. Vale lembrar que por regulação esses papeis não podem ser resgatados pelos bancos num prazo inferior a 90 dias da sua emissão.

 

Tributação

Isenção de imposto de renda para pessoa física.

 

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Tesouro Direto

Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional para a compra e venda de títulos públicos federais, restrito apenas para pessoas físicas.

O governo emite esses títulos para financiar suas atividades e paga uma remuneração aos investidores que os adquirem.

São diversos prazos de vencimento, tipos de rentabilidade e fluxos de remuneração, que permitem ao investidor identificar os títulos mais adequados ao seu perfil.

Uma grande vantagem deste produto é a liquidez, pois, caso necessite, existem opções onde o cliente pode resgatar seu investimento no dia seguinte.

 

Títulos Disponíveis

 

Tributação

O investidor deverá pagar imposto de renda sobre seus rendimentos O percentual desta cobrança irá variar conforme os seguintes prazos:

 

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Títulos Públicos

Os títulos públicos são ativos de renda fixa emitidos pelo Tesouro Nacional para financiar suas atividades e paga uma remuneração aos investidores que os adquirem.

Uma grande vantagem deste produto é a liquidez, pois, caso necessite, o cliente pode resgatar seu investimento imediatamente ou no dia seguinte. Além disso, títulos públicos possuem um risco muito baixo pelo fato do investidor estar emprestando dinheiro para o governo.

Outra característica é que é um mercado com mais opções, pois seus investidores tem à disposição toda a gama de ativos emitidos pelo governo federal com a possibilidade de encontrar taxas mais atrativas.

Os títulos públicos, diferentemente do tesouro direto, não possuem a taxa da CBLC, companhia brasileira de liquidação e custódia, de 0,30% ao ano.

 

Tributação

O investidor deverá pagar imposto de renda sobre seus rendimentos. O percentual desta cobrança irá variar conforme os seguintes prazos:

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Quais as vantagens de investir em
renda fixa com a Guide

  • Diversificação

    A nossa experiente equipe faz a seleção de produtos considerando o risco, estrutura e setor de cada um. Tudo isso de forma simples e voltada à diversificação do seu portfólio. Aqui, nenhum produto chega à plataforma sem a criteriosa análise do nosso time. Há também uma grande variedade de prazos de investimentos, alinhados de acordo com os objetivos de cada investidor.

  • Rentabilidade

    Para as Pessoas Físicas, há inúmeros produtos isentos de impostos, o que traz eficiência tributária e consequentemente maior rentabilidade. Os produtos podem ter suas rentabilidades atreladas à inflação, taxa de juros prefixados e pós-fixados. Além disso, você pode atrelar a sua carteira a diferentes indexadores, como SELIC, CDI, IPCA, IGP-M, entre outros.

  • Segurança

    Nossos títulos privados possuem o selo CETIP Certifica, que garante ainda mais segurança e transparência nas operações. Ele garante o registro dos ativos na Cetip e a identificação deles no CPF ou CNPJ do investidor. Além disso, vários produtos contam com adicionais de proteção de crédito, como Garantia do FGC, Alienação Fiduciária de imóveis ou recebíveis, seguros de parte ou total do investimento, entre outras proteções.

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